V tomto článku budeme hovořit o co je UPI ID a jak funguje UPI . Podle zpráv je v současné době 300 milionů uživatelů UPI a 500 milionů obchodníků, kteří používají UPI k přijímání peněz na své bankovní účty. Tato data ukazují, jak populární je UPI Indie .
V roce 2014 indická vláda spustila Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Cílem tohoto schématu bylo zpřístupnit finanční služby, jako jsou základní spořicí bankovní účty, přístup k úvěru na základě potřeby, remitence, pojištění a penze, vyloučeným sekcím, tj. skupinám s nízkými příjmy a slabším vrstvám v Indii. V rámci tohoto programu bylo od roku 2015 otevřeno více než 125 milionů bankovních účtů.
Dalším krokem indické vlády byla revoluce v digitálních transakcích, aby si každý indický občan mohl užívat hladké a bezproblémové bankovní transakce přímo ze svých mobilních telefonů. V roce 2016 proto NPCI (National Payments Corporation of India) spustila UPI v Indii.
Co je UPI?
UPI je zkratka pro Unified Payments Interface. Jedná se o platební mechanismus v Indii, který nabízí okamžitý bezproblémový převod peněz z jednoho bankovního účtu na druhý bankovní účet. UPI zavedla v Indii NPCI (National Payments Corporation of India) dne 11. dubna 2016. UPI je regulována Reserve Bank of India (RBI).
vyhledávací web chrom z adresního řádku
Co je UPI ID?
UPI ID je jedinečná virtuální platební adresa (VPA), která se vytváří automaticky, když si uživatel vytvoří účet v aplikacích podporovaných UPI s mobilním číslem registrovaným u jeho banky, jako je Paytm, Google Pay atd. Kromě toho mohou uživatelé také si sami vytvořte vlastní UPI ID přihlášením do oficiální aplikace své banky nebo do aplikace UPI.
Peníze můžete převádět ze svého bankovního účtu na bankovní účet jiné osoby různými způsoby, jako je NEFT, IMPS atd. Jedním z mechanismů převodu peněz je také UPI. K převodu peněz přes UPI potřebujete následující dvě věci:
- Vaše ID UPI
- ID UPI přijímače
Výhody UPI
UPI nabízí mnoho výhod ve srovnání s NEFT a IMPS. NEFT a IMPS jsou staré mechanismy převodu peněz v Indii. IMPS je služba pro okamžitý převod peněz, zatímco NEFT vyžaduje čas. Podívejme se na některé výhody UPI:
- UPI je služba pro okamžitý převod peněz.
- Je k dispozici 24*7, 365 dní v roce. To znamená, že prostřednictvím UPI můžete kdykoli převést peníze jakékoli osobě.
- Umožňuje také odeslat žádost o přijetí peněz na váš bankovní účet. To je důvod, proč se UPI od svého spuštění stalo oblíbeným mezi malými, středními i velkými obchodníky.
- Funkce UPI Autopay vám umožňuje vytvořit UPI Mandát pro automatické transakce. Tato funkce je užitečná pro opakované platby.
- Protože k UPI mají přístup malí i velcí obchodníci, můžete provádět online transakce místo svých debetních karet. Proto UPI také eliminuje potřebu nosit debetní karty.
Struktura UPI ID
UPI ID má jednoduchou strukturu, ve které za vlastním jménem nebo číslem následuje popisovač UPI. Uživatelé mohou k vytvoření svého UPI ID použít svá kontaktní čísla, čísla karet Adhar nebo vlastní jméno. Po tomto UPI ID následuje UPI Handle v závislosti na bance, která má jejich bankovní účty, nebo TPAP použitém k vytvoření UPI ID.
Pokud máte například účet v Kotak Mahindra Bank a používáte její aplikaci k vytvoření svého UPI ID, vaše UPI ID vypadá takto:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Pokud k vytvoření UPI ID používáte TPAP, jako je Samsung Pay, vaše UPI ID vypadá takto:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
Rukojeť UPI se pro různé TPAP liší. Některé TPAP používají více než jeden UPI Handle v závislosti na partnerských bankách TPAP. Partnerskými bankami Google Pay jsou například SBI, ICICI Bank, HDFC Bank a Axis Bank. Pokud si tedy vytvoříte UPI ID pomocí Google Pay, vaše UPI ID bude mít některý z následujících popisů:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
Kompletní seznam TPAP a jejich partnerských PSP bank je k dispozici na oficiálních stránkách NPCI .
Jak funguje UPI?
Než budeme pokračovat, je důležité znát účastníky UPI. Následují účastníci UPI:
- Plátce PSP
- PSP příjemce platby
- Remitter Bank
- Benefiční banka
- NPCI
- Majitelé bankovních účtů
- Obchodníci
PSP je zkratka pro poskytovatele platebních služeb. Banka PSP je členem UPI, který se připojuje k platformě UPI a poskytuje uživatelům platební zařízení UPI. Další termín související s UPI je TPAP (Third Party Application Provider). TPAP jsou poskytovatelé služeb, kteří se účastní UPI prostřednictvím banky PSP.
Příklady TPAP zahrnují Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp atd. Mezi příklady bank PSP patří Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank atd.
Remitter banka je banka, která vede bankovní účet plátce, kde je od plátce přijato inkaso příkazu UPI k provedení v reálném čase. Jednoduše řečeno, Remitter banka je banka, ve které má plátce svůj účet.
Podívejme se, jak funguje UPI. UPI má následující dva pracovní mechanismy:
- PUSH mechanismus
- PULL mechanismus
PUSH mechanismus v UPI
Transakce iniciované plátcem za účelem odeslání peněz příjemci spadají pod mechanismus PUSH v UPI. Tento mechanismus se běžně používá, když uživatelé potřebují provádět transakce při nákupu nebo při posílání peněz rodině a přátelům.
- Plátce zahájí transakci zadáním UPI ID příjemce, částky a volitelné poznámky.
- Aplikace s podporou UPI předá požadavek na transakci PSP plátce.
- Banka PSP předá požadavek NPCI.
- Nyní NPCI předá požadavek PSP příjemce k vyřešení adresy.
- Jakmile je adresa vyřešena, jsou bankovní údaje příjemce odeslány do NPCI.
- Nyní NPCI odešle žádost do banky plátce, aby zkontrolovala podrobnosti o jeho účtu, zůstatek na účtu a dostupnost prostředků. Žádost obdrží banka plátce, která ověří pravost přihlašovacích údajů plátce, zkontroluje zůstatek na účtu a potvrdí to NPCI.
- Pokud jsou finanční prostředky k dispozici, jsou strženy z účtu plátce a bance příjemce je odeslána žádost o úvěr. Banka příjemce žádost schválí a peníze jsou připsány na bankovní účet příjemce.
- Po obdržení prostředků banka příjemce odešle stav potvrzení na server NPCI UPI. Server UPI poté vygeneruje referenční ID a předá stav potvrzení a referenční ID PSP plátce.
- Nyní PSP plátce předá totéž plátci.
PULL mechanismus v UPI
Když uživatel požaduje peníze od jiného uživatele, spadá pod mechanismus PULL v UPI. Tato metoda se používá k přijímání peněz od přátel a rodiny, k platbám faktur atd. Pokud jste provedli platbu na účet prostřednictvím UPI, možná jste si všimli, že v aplikaci UPI dostáváte požadavek od fakturanta v závislosti na UPI ID a popisovač UPI, který jste zadali. Nyní můžete žádost schválit nebo zamítnout otevřením konkrétní aplikace UPI. Toto je příklad mechanismu PULL v UPI.
Mechanismus PULL transakcí UPI funguje stejně jako mechanismus PUSH, ale v opačném pořadí. V mechanismu PULL však musí plátce schválit žádost přijatou od příjemce. Po schválení žádosti je částka stržena z jeho účtu a připsána na účet příjemce. Plátce i příjemce obdrží oznámení nebo zprávu po úspěšném dokončení transakce.
vyprázdněte okna koše 10
Pokud plátce odmítne žádost o peníze od příjemce, příjemce peníze neobdrží. V tomto případě příjemce obdrží zprávu nebo oznámení, že plátce odmítl jeho žádost o peníze.
Jak poslat peníze přes UPI
Chcete-li poslat peníze prostřednictvím UPI, postupujte takto:
- Otevřete aplikaci s podporou UPI.
- Zadejte bezpečnostní PIN (pokud existuje).
- Klepněte na Poslat peníze .
- Zadejte UPI ID příjemce.
- Klepněte na Ověřte .
- Zkontrolujte jméno zobrazené na obrazovce po ověření UPI ID. Pokud je název správný, zadejte částku a klepněte na Další nebo Odeslat.
- Zadejte svůj PIN transakce UPI a klepněte na Další nebo Odeslat.
Příjem peněz přes UPI
Chcete-li požádat o peníze od svého přítele nebo jiné osoby, postupujte takto:
- Otevřete aplikaci s podporou UPI.
- Zadejte bezpečnostní PIN (pokud existuje).
- Klepněte na Požádejte o peníze nebo jinou podobnou variantu.
- Zadejte UPI ID osoby, od které chcete dostávat peníze.
- Zadejte částku, kterou chcete obdržet, a klikněte další , Předložit , nebo jinou podobnou možnost.
- Klepněte na Žádost , Předložit , nebo jiné podobné možnosti.
- Plátce obdrží oznámení na svůj telefon. Požádejte plátce, aby otevřel svou aplikaci s podporou UPI a přešel na Žádost čekající na vyřízení sekce.
- Požádejte plátce, aby přiklepl Akceptovat . Pro dokončení transakce musí zadat PIN transakce UPI.
Po úspěšné transakci obdržíte peníze na svůj bankovní účet.
Proč USA nemají UPI?
Není pochyb o tom, že společnost UPI přinesla revoluci v digitálním platebním systému v Indii. Protože společnost UPI usnadnila občanům Indie digitální transakce, ovlivnila vliv karetních společností v Indii, jako jsou VISA, MasterCard atd. VISA a MasterCard ztrácejí na indickém trhu svou dominanci.
Po dosažení obrovského úspěchu na indickém trhu se indická vláda rozhodla spustit UPI na mezinárodní úrovni. Za tímto účelem indická vláda vytvořila NIPL (NPCI International Payments Limited) po schválení představenstvem NCPI a RBI. Dnes UPI expanduje na mezinárodním trhu. Mezi země, které přijaly UPI, patří Bhútán, Kambodža, Singapur, Spojené arabské emiráty, Malajsie atd. To ukazuje, jak rychle se UPI globálně rozšiřuje.
Pokud UPI vstoupí na americký trh, bude to představovat hrozbu pro Visa a MasterCard a bude bránit jejich dominanci. To může být jedním z důvodů, proč tyto společnosti nechtějí, aby bylo UPI implementováno v USA.
UPI také umožňuje uživatelům propojit více bankovních účtů s jednou aplikací UPI. To může přivést na trh další banky, které mohou napadnout obří hráče bankovního systému v USA, jako je Bank of America.
Kromě toho může UPI napadnout podobné mechanismy v Americe, včetně Zelle, FedNow atd. Zelle nepovoluje transakce mezi jinými stranami než bankami, jako jsou platební aplikace nebo elektronické peněženky. Toto je omezení Zelle, které může UPI překonat. UPI usnadnilo transakce tím, že všechny strany přivedlo na jedinou platformu.
Protože UPI expanduje na globálním trhu, může být v budoucnu použit jako alternativa ke SWIFT. To jsou některé z důvodů, proč tyto společnosti nikdy nebudou chtít implementaci UPI v Americe.
YouTube se nenačítá na chromu
Indický UPI se stal všudypřítomným
Platební systém UPI se v Indii stal velmi populárním a je vidět, že si ho zřídili a používají i pouliční prodejci. Na obrázku výše vidíte německého ministra, který navštívil Indii, koupil čerstvou zeleninu od pouličního prodejce a po naskenování QR kódu zaplatil peníze pomocí svého telefonu.
Je UPI Google Pay?
Google Pay není UPI. UPI je zkratka pro Unified Payments Interface. Jedná se o platformu, která uživatelům umožňuje posílat a přijímat peníze okamžitě prostřednictvím svých chytrých telefonů. Google Pay je TPAP. Jedná se o aplikaci třetí strany, která uživatelům poskytuje zařízení UPI prostřednictvím partnerských bank PSP.
Kdo je vlastníkem UPI?
Společnost UPI byla do Indie přivedena společností NPCI dne 11. dubna 2016. Společnost NPCI byla založena v Indii v roce 2008. NPCI je vlastníkem společnosti UPI. V současné době je Dilip Asbe MD a CEO společnosti National Payments Corporation of India (NPCI). Předtím byl provozním ředitelem (COO) NPCI.
Čtěte dále : Jak posílat nebo přijímat peníze v chatech WhatsApp .
